சென்னை: வீடு வாங்க, வாகனம் வாங்க, தொழில் தொடங்க அல்லது கல்வியைத் தொடர வங்கிக் கடன் பெறுவது இன்றைய காலத்தில் பலருக்கும் அவசியமாக உள்ளது. ஆனால், கடனை முழுமையாக அடைத்த பிறகு வங்கியிடமிருந்து சில முக்கிய ஆவணங்களை முறையாகப் பெற்றுக்கொள்வதும் மிகவும் அவசியம்.
கடன் முடிந்த பிறகு உரிய ஆவணங்கள் இல்லாவிட்டால், எதிர்காலத்தில் சொத்தை விற்பது, உரிமை மாற்றம் செய்வது அல்லது புதிய கடன் பெறுவது போன்ற நேரங்களில் தேவையற்ற சிக்கல்கள் ஏற்படலாம். குறிப்பாக சொத்து அடமானக் கடன்களில் வங்கியின் உரிமை முறையாக விடுவிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் உறுதி செய்ய வேண்டும்.
கடன் முடிந்ததும் பெற வேண்டிய 5 முக்கிய ஆவணங்கள்
1. தடையில்லாச் சான்றிதழ் (NOC)
கடன் முழுமையாகச் செலுத்தப்பட்டுவிட்டது என்றும், அந்தக் கடன் கணக்கில் இனி எந்தத் தொகையும் நிலுவையில் இல்லை என்றும் உறுதிப்படுத்தும் முக்கிய ஆவணம்தான் தடையில்லாச் சான்றிதழ் எனப்படும் NOC.
இந்தச் சான்றிதழில் பொதுவாக கடன் கணக்கு எண், கடன் பெற்றவரின் பெயர், கடன் வகை, கடன் முடிக்கப்பட்ட தேதி மற்றும் நிலுவைத் தொகை இல்லை என்ற உறுதி போன்ற விவரங்கள் இடம்பெறும்.
எதிர்காலத்தில் சொத்தை விற்கும்போதோ அல்லது புதிய கடன் பெறும்போதோ கடன் முழுமையாக முடிக்கப்பட்டதற்கான ஆதாரமாக இந்தச் சான்றிதழ் பயன்படும்.
2. அசல் சொத்து ஆவணங்கள்
வீட்டுக் கடன் அல்லது சொத்து அடமானக் கடன் பெறும்போது, வங்கியானது பாதுகாப்பிற்காக அசல் சொத்து ஆவணங்களைப் பெற்றிருக்கலாம். இதில் பத்திரப் பதிவு ஆவணம், தாய்ப் பத்திரம், முந்தைய உரிமை ஆவணங்கள், வரைபடங்கள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய ஆவணங்கள் இருக்கலாம்.
கடன் முடிந்ததும் அனைத்து அசல் ஆவணங்களையும் முழுமையாகத் திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ள வேண்டும். ஆவணங்களைப் பெறும்போது, வங்கியிடம் ஒப்படைத்த ஆவணங்களின் பட்டியலுடன் ஒப்பிட்டு சரிபார்ப்பது நல்லது.
ஒவ்வொரு ஆவணமும் முழுமையாக உள்ளதா, பக்கங்கள் எதுவும் விடுபடவில்லையா, ஆவணங்களில் சேதம் ஏற்பட்டுள்ளதா என்பதையும் கவனமாகச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
3. கையொப்பமிட்ட காசோலைகள்
கடன் பெறும்போது சில வங்கிகள் பாதுகாப்பு நோக்கில் முன்கூட்டியே கையொப்பமிட்ட காசோலைகளைப் பெற்றிருக்கலாம். கடன் முடிந்ததும் பயன்படுத்தப்படாத காசோலைகள் ஏதேனும் வங்கியிடம் இருந்தால் அவற்றைத் திரும்பப் பெறுவது பாதுகாப்பான நடைமுறையாகும்.
காசோலைகளைத் திரும்பப் பெற முடியாத சூழ்நிலையில், அவை அழிக்கப்பட்டுவிட்டன அல்லது இனி பயன்படுத்தப்படாது என்பதற்கான வங்கியின் எழுத்துப்பூர்வ உறுதிப்படுத்தலைப் பெறலாம்.
4. கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கை
கடன் கணக்கு முழுமையாக முடிக்கப்பட்டதற்கான விரிவான பதிவாக கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கை இருக்கும். இதில் மொத்தக் கடன் தொகை, செலுத்தப்பட்ட தவணைகள், வட்டி விவரங்கள், இறுதியாக செலுத்தப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் முடிக்கப்பட்ட தேதி போன்ற தகவல்கள் இடம்பெறலாம்.
எதிர்காலத்தில் நிதி தொடர்பான விளக்கம் தேவைப்பட்டாலோ, வங்கி பரிவர்த்தனை தொடர்பாக ஏதேனும் சரிபார்ப்பு ஏற்பட்டாலோ இந்த அறிக்கை உதவியாக இருக்கும்.
5. அடமான விடுவிப்பு ஆவணம்
வீட்டுக் கடன் அல்லது சொத்து அடமானக் கடன் பெறும்போது, அந்தச் சொத்தின் மீது வங்கிக்கு சட்டரீதியான பாதுகாப்பு உரிமை இருக்கும். கடன் முழுமையாக அடைக்கப்பட்ட பிறகு, அந்த அடமான உரிமை முறையாக விடுவிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்வது மிகவும் முக்கியம்.
சொத்தின் மீது வங்கியின் அடமானம் அல்லது தொடர்புடைய charge பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தால், கடன் முடிந்த பிறகு அது முறையாக நீக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும்.
இந்த நடைமுறை முடிக்கப்படாமல் இருந்தால், எதிர்காலத்தில் சொத்தை விற்கும்போது அல்லது உரிமை மாற்றம் செய்யும்போது கூடுதல் ஆவணங்கள் மற்றும் விளக்கங்கள் தேவைப்படலாம்.
கடன் முடிந்ததும் செய்ய வேண்டிய சரிபார்ப்புப் பட்டியல்
- கடன் கணக்கு முழுமையாக மூடப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யுங்கள்.
- தடையில்லாச் சான்றிதழ் அல்லது NOC-ஐ பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
- வங்கியிடம் இருந்த அனைத்து அசல் சொத்து ஆவணங்களையும் சரிபார்த்து பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
- பயன்படுத்தப்படாத கையொப்பமிட்ட காசோலைகள் இருந்தால் திரும்பப் பெறுங்கள்.
- கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கையைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
- அடமானம் அல்லது charge தொடர்பான பதிவு நீக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யுங்கள்.
- அனைத்து ஆவணங்களையும் ஸ்கேன் செய்து டிஜிட்டல் நகலாக பாதுகாப்பாக சேமியுங்கள்.
30 நாட்களுக்குள் ஆவணங்களைப் பெறுவது முக்கியம்
ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதலின்படி, கடன் முழுமையாக அடைக்கப்பட்ட பிறகு அசல் அசையா சொத்து ஆவணங்களைத் திருப்பி வழங்குவதுடன், பதிவுகளில் உள்ள தொடர்புடைய charge-களையும் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் நீக்க வேண்டும்.
வங்கியின் காரணத்தால் அசல் ஆவணங்களைத் திருப்பி வழங்குவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், தாமதமான ஒவ்வொரு நாளுக்கும் இழப்பீடு வழங்கும் விதிமுறையும் உள்ளது.
ஆவணங்களைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள்
கடன் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் நீண்ட காலத்திற்கு பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது நல்லது. குறிப்பாக அசல் சொத்து ஆவணங்கள், NOC, கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கை மற்றும் அடமான உரிமை விடுவிக்கப்பட்டதற்கான ஆதாரங்களை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க வேண்டும்.
அசல் ஆவணங்களை பாதுகாப்பான இடத்தில் வைத்திருப்பதுடன், அவற்றை ஸ்கேன் செய்து டிஜிட்டல் நகலாகவும் பாதுகாப்பாக சேமித்து வைக்கலாம்.
பொதுவாக மக்கள் செய்யும் தவறுகள்
- NOC வாங்காமல் விட்டுவிடுவது.
- அசல் சொத்து ஆவணங்களை முழுமையாகச் சரிபார்க்காமல் பெற்றுக்கொள்வது.
- கையொப்பமிட்ட காசோலைகளைத் திரும்பப் பெற மறந்துவிடுவது.
- கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கையைப் பெறாமல் இருப்பது.
- அடமான உரிமை அல்லது charge பதிவு நீக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்காமல் இருப்பது.
- ஆவணங்களை பாதுகாப்பாகச் சேமிக்காமல் இருப்பது.
முக்கிய தகவல்
கடனை அடைத்துவிட்டோம் என்பதற்காக உங்கள் பொறுப்பு முடிந்துவிட்டதாக நினைக்க வேண்டாம். தடையில்லாச் சான்றிதழ், அசல் சொத்து ஆவணங்கள், கையொப்பமிட்ட காசோலைகள் தொடர்பான உறுதிப்படுத்தல், கடன் கணக்கு முடிப்பு அறிக்கை மற்றும் அடமான விடுவிப்பு தொடர்பான ஆவணம் ஆகியவற்றை முறையாகப் பெற்றுக்கொள்வது எதிர்கால சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவும்.
கடனை அடைப்பது நிதிப் பொறுப்பின் முடிவு; அதற்கான ஆவணங்களைப் பெறுவது உங்கள் சட்ட மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் முக்கியமான நடவடிக்கை.
குறிப்பு: வங்கியின் நடைமுறைகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட சொத்து/பதிவுத்துறை தேவைகள் மாறுபடலாம். முக்கியமான சொத்து பரிவர்த்தனைகளில் சம்பந்தப்பட்ட வங்கி மற்றும் பதிவுத்துறை அதிகாரிகளிடம் சமீபத்திய நடைமுறையை உறுதி செய்துகொள்ளவும்.
