முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்ற எண்ணம் பலருக்கும் இருந்தாலும், எதில் முதலீடு செய்வது, எவ்வளவு தொகையை ஒதுக்குவது, எவ்வளவு காலம் காத்திருக்க வேண்டும் போன்ற கேள்விகளுக்கு தெளிவான திட்டம் இருப்பது மிகவும் முக்கியம்.
அதிக லாபம் கிடைக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்பில் மட்டும் முதலீடு செய்வதைவிட, முதலீட்டு இலக்கு, ரிஸ்க் அளவு, கால அளவு உள்ளிட்ட பல்வேறு அம்சங்களை கவனிப்பது அவசியம்.
1. முதலீட்டு இலக்கை முதலில் நிர்ணயியுங்கள்
எதற்காக முதலீடு செய்கிறோம் என்பதை முதலில் தெளிவுபடுத்த வேண்டும். குழந்தைகளின் கல்வி, வீடு வாங்குதல், ஓய்வுக்காலத் தேவைகள், அவசரகால நிதி அல்லது நீண்டகால செல்வ உருவாக்கம் என ஒவ்வொரு இலக்குக்கும் முதலீட்டு அணுகுமுறை மாறுபடலாம்.
2. ஒரே இடத்தில் முழுத் தொகையையும் முதலீடு செய்ய வேண்டாம்
முதலீட்டில் சொத்து ஒதுக்கீடு (Asset Allocation) முக்கியமானது. பங்குகள், கடன் சார்ந்த முதலீடுகள், வங்கி சேமிப்புகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு முதலீட்டு வகைகளுக்கு ஏற்ப பணத்தைப் பிரிப்பது ரிஸ்கை சமநிலைப்படுத்த உதவும்.
3. முதலீட்டில் உள்ள ரிஸ்க்கை புரிந்துகொள்ளுங்கள்
அதிக வருமானம் கிடைக்கும் வாய்ப்பு உள்ள முதலீடுகளில் சந்தை ஏற்ற இறக்கமும் அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தை மட்டும் பார்க்காமல், அதில் இருக்கும் அபாயத்தையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
4. முதலீட்டு கால அளவை கவனியுங்கள்
குறுகிய காலத்தில் தேவைப்படும் பணத்தையும், நீண்டகால இலக்குக்காக ஒதுக்கப்படும் பணத்தையும் ஒரே விதமாக முதலீடு செய்ய முடியாது. முதலீடு செய்யும் காலம் மற்றும் பணம் தேவைப்படும் காலக்கெடு ஆகியவற்றை கருத்தில் கொண்டு திட்டமிடுவது அவசியம்.
5. முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய செலவுகளையும் கவனியுங்கள்
முதலீட்டில் கிடைக்கும் வருமானத்தை மட்டும் கணக்கிடுவது போதாது. மேலாண்மை கட்டணம், பரிவர்த்தனைச் செலவு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் நீண்டகாலத்தில் முதலீட்டின் மொத்த வருமானத்தை பாதிக்கக்கூடும்.
முதலீட்டில் அவசரம் வேண்டாம்!
இலக்கு + ரிஸ்க் + கால அளவு + சொத்து ஒதுக்கீடு + செலவு ஆகிய ஐந்து அம்சங்களையும் கவனித்து முதலீட்டு முடிவை எடுப்பது சிறந்த அணுகுமுறையாகும்.
ஒவ்வொருவரின் வருமானம், நிதிநிலை, குடும்பத் தேவைகள் மற்றும் எதிர்கால இலக்குகள் வேறுபடுவதால், அனைவருக்கும் ஒரே முதலீட்டு திட்டம் பொருந்தாது.
முதலீடு செய்வதற்கு முன் சம்பந்தப்பட்ட திட்டத்தின் விதிமுறைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு, தேவையான இடங்களில் தகுதியான நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது நல்லது.
