பெண் குழந்தைகளின் எதிர்கால கல்வி, உயர்கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளுக்காக நீண்டகால சேமிப்பை உருவாக்க விரும்பும் பெற்றோருக்கு, மத்திய அரசின் செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் (Sukanya Samriddhi Yojana - SSY) முக்கியமான சிறுசேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாக உள்ளது.
குறைந்தபட்சமாக ஆண்டுக்கு ரூ.250 செலுத்தி இந்தக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். அதிகபட்சமாக ஒரு நிதியாண்டில் ரூ.1.50 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும். தற்போது இந்தத் திட்டத்துக்கு 8.2 சதவீத வட்டி வழங்கப்படுவதாக தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
யார் கணக்கு தொடங்கலாம்?
10 வயது நிறைவடையாத பெண் குழந்தையின் பெயரில் செல்வமகள் சேமிப்புக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். குழந்தையின் பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர் கணக்கைத் தொடங்குவதற்கு தகுதியுடையவர்கள்.
பொதுவாக ஒரு குடும்பத்தில் அதிகபட்சம் இரண்டு பெண் குழந்தைகளின் பெயரில் கணக்குகளைத் தொடங்க முடியும். இரட்டைக் குழந்தைகள் அல்லது ஒரே பிரசவத்தில் மூன்று பெண் குழந்தைகள் பிறக்கும் போன்ற சிறப்பு சூழல்களுக்கு தனிப்பட்ட விதிமுறைகள் உள்ளன.
குறைந்தபட்சம் ரூ.250 முதல் சேமிப்பு
இந்தத் திட்டத்தில் ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ரூ.250 செலுத்த வேண்டும். அதிகபட்சமாக ஆண்டுக்கு ரூ.1.50 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம்.
நீண்டகால முதலீட்டுத் திட்டமாக இருப்பதால், கணக்கில் சேரும் தொகைக்கு கிடைக்கும் வட்டி மூலம் காலப்போக்கில் சேமிப்பு கணிசமாக அதிகரிக்க வாய்ப்பு உள்ளது.
தினமும் ரூ.250 சேமித்தால் எவ்வளவு கிடைக்கும்?
தினமும் ரூ.250 என்ற அளவில் சேமித்தால், ஒரு ஆண்டில் சுமார் ரூ.91,250 முதலீடு செய்ய முடியும்.
ஆண்டுக்கு ரூ.91,250 என்ற அளவில் 15 ஆண்டுகள் தொடர்ந்து செலுத்தினால், மொத்த முதலீடு சுமார் ரூ.13,68,750 ஆகும்.
தற்போதைய 8.2 சதவீத வட்டி விகிதம் முழு காலத்திலும் மாறாமல் தொடரும் என்ற அனுமானத்தில், 21 ஆண்டுகள் நிறைவடைந்தபோது முதிர்வுத் தொகை சுமார் ரூ.40.4 லட்சம் வரை கிடைக்கலாம் என கணக்கிடப்படுகிறது.
முக்கிய குறிப்பு: செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தின் வட்டி விகிதத்தை மத்திய அரசு காலாண்டு அடிப்படையில் மறுஆய்வு செய்கிறது. எனவே, 8.2 சதவீத வட்டி முழு முதலீட்டு காலத்திலும் தொடரும் என்பது உறுதியானது அல்ல. வட்டி விகிதத்தில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் இறுதி முதிர்வுத் தொகையும் மாறும்.
15 ஆண்டுகள் முதலீடு; 21 ஆண்டுகளில் முதிர்வு
செல்வமகள் சேமிப்புக் கணக்கில் முதலீடு செய்ய வேண்டிய காலம் பொதுவாக கணக்கு தொடங்கிய தேதியில் இருந்து 15 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். கணக்கு தொடங்கிய நாளில் இருந்து 21 ஆண்டுகள் நிறைவடைந்ததும் அது முதிர்ச்சியடையும்.
இதனால் குழந்தை சிறு வயதில் இருக்கும்போதே கணக்கைத் தொடங்கி தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், உயர்கல்வி அல்லது எதிர்கால வாழ்க்கைத் தேவைகளுக்காக கணிசமான நிதியை உருவாக்கும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது.
18 வயதுக்குப் பிறகு பணம் எடுக்கலாமா?
பெண் குழந்தை 18 வயதை நிறைவு செய்த பிறகு, உயர்கல்வி போன்ற குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்காக கணக்கில் உள்ள தொகையில் ஒரு பகுதியை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு திரும்பப் பெற முடியும்.
உயர்கல்விக்கான தேவைக்காக கணக்கில் உள்ள தொகையில் 50 சதவீதம் வரை திரும்பப் பெறும் வசதி உள்ளது. இதற்கான தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள் உள்ளிட்ட விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
வரிச் சலுகை கிடைக்குமா?
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் வரிச் சலுகை அம்சங்களையும் கொண்டுள்ளது. பழைய வருமான வரி முறையின் கீழ், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-ன் கீழ் தகுதியான முதலீடுகளுக்கு விலக்கு கிடைக்கும். ஆண்டுக்கு ரூ.1.50 லட்சம் வரையிலான முதலீடு இதற்கான வரம்புக்குள் வருகிறது.
மேலும், விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு கணக்கில் கிடைக்கும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகைக்கும் வரிச் சலுகை உள்ளது. இருப்பினும், வரி திட்டமிடும்போது தற்போதைய வருமான வரி விதிமுறைகளை சரிபார்ப்பது அவசியம்.
யாருக்கு இந்தத் திட்டம் பயனுள்ளதாக இருக்கும்?
- பெண் குழந்தையின் எதிர்கால கல்விக்காக நீண்டகால சேமிப்பு செய்ய விரும்பும் பெற்றோர்.
- குறைந்த தொகையில் சிறுசேமிப்பைத் தொடங்க விரும்புபவர்கள்.
- அரசின் ஆதரவுடன் நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டத்தைத் தேடுபவர்கள்.
- குழந்தையின் உயர்கல்வி மற்றும் எதிர்கால தேவைகளுக்காக தனி நிதியை உருவாக்க விரும்பும் குடும்பங்கள்.
- தகுதியுள்ள முதலீடுகளுக்கு வரிச் சலுகையைப் பயன்படுத்த விரும்புபவர்கள்.
முதலீடு செய்வதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியது
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தின் வட்டி விகிதம் காலாண்டுதோறும் அரசு மூலம் மறுஆய்வு செய்யப்படுகிறது. எனவே, இன்றைய வட்டி விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு எதிர்கால முதிர்வுத் தொகையை உறுதியாகக் கருதக் கூடாது.
அதேபோல், தினமும் ரூ.250 சேமித்தால் ரூ.40 லட்சம் என்ற கணக்கு 8.2 சதவீத வட்டி முழு காலத்திலும் தொடரும் என்ற கணிப்பின் அடிப்படையிலானது. உண்மையான முதிர்வுத் தொகை எதிர்கால வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
பெண் குழந்தையின் எதிர்காலத்துக்காக சிறு வயதிலேயே சேமிப்பைத் தொடங்கி, தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது நீண்டகால நிதித் திட்டமிடலில் முக்கியமானதாக அமையும்.
